Познаването на компанията, от която получавате кредит, е от ключово значение за нашата финансова сигурност, защото влияе на прозрачността на условията, защитата на личните ви данни, справедливостта на договорните клаузи и правната защита при проблеми.

Тази стъпка намалява риска от измами, непредвидени разходи и правни неуредици, като ви дава възможност да направим информиран избор.

Какво означава „познаване на кредитора“?

Познаването на кредитора не се изчерпва само с името на компанията или рекламното ѝ обещание, споделят експертите от Вива Кредит. Познаването на кредитора означава да разберете:

  • кой стои зад офертата за кредит (банка, небанкова финансова институция или дружество);

  • каква е репутацията и правният му статут;

  • какви са условията и задълженията по кредита;

  • какви защити за потребителя предоставя.

Това е първата стъпка, която трябва да направите, преди да подпишете какъвто и да е договор за заем.

Защо репутацията на кредитора е важна?

Репутацията на кредитодателя дава индикация за това дали компанията:

  • работи прозрачно и без скрити условия;

  • спазва законодателните изисквания;

  • третира клиентите си справедливо и коректно.

Ако фирмата има множество негативни коментари, неясни условия или липса на контактна информация, това може да е знак за предупреждение за негативни практики или потенциални измами. 

Как прозрачността на условията защитава нашите интереси?

Прозрачността означава, че преди да подпишете договор, всички важни условия трябва да бъдат ясно посочени:

  • лихвен процент и годишен процент на разходите (ГПР);

  • такси за обработка, забавени плащания, предсрочно погасяване;

  • график и срокове на погасяване на кредита.

Тази прозрачност ви позволява да сравните офертите на различни кредитори, за да изберете най-изгодния и подходящ за вашите нужди заем.

Освен това в много държави законодателството изисква кредиторите да предоставят писмени документи с пълни условия, за да защитят потребителя от неетични практики.

Какви рискове има, ако не проверим компанията?

Ако не проучите кредитора предварително, може да се сблъскате с:

  • скрити такси или необяснени разходи, които увеличават общата цена на заема;

  • изложеност на измамни кредитни оферти, които изискват предсрочни такси без да ви отпуснат реален заем;

  • липса на правна защита, ако фирмата не е лицензирана или легитимна.

Тези рискове могат да доведат до финансови затруднения, загуба на средства или правни проблеми.

Как да проверим кредитора преди да вземем кредит?

Преди да подпишете какъвто и да е договор, направете следното:

  1. Проверете дали кредиторът е регистриран и има лиценз за финансови услуги.

  2. Прочетете мнения и ревюта от други потребители онлайн.

  3. Уверете се, че договорните условия са ясни и пълни – лихви, такси и график на плащания.

  4. Сравнете няколко кредитни предложения, за да намерите най-подходящото за вас.

Позволете си да направите по-сигурен и умен финансов избор, като отделите време да проучите компанията зад кредита – това е инвестиция в собственото ви финансово благополучие.